Du bist 50 oder 60 Jahre und möchtest das beste aus deinem Geld herausholen?
Du willst deine Rente verbessern aber keine zu großen Risiken eingehen?
Dann ist das Dividende ab 60 Portfolio genau das richtige.
Dieses Portfolio versucht bei kleinstem Risiko die höchste Rendite zu erwirtschaften und dabei eine gute Dividende zu zahlen.
Wie ist dieses Portfolio entstanden?
Meine Eltern sind älter geworden und brauchten ein Konzept, damit ihr Geld sicher angelegt ist und ihnen im Alter hilft.
Als Basis dieses Portfolios dient die Investmentidee des „Golden Butterfly“ oder „Goldener Schmetterling“ Portfolios. Das Portfolio ist eine Weiterentwicklung oder Vereinfachung des All-Wetter-Portfolios der Investorenlegende Ray Dalio.
Theorie
In der Welt der Finanzen gilt es in der Theorie den Anteil an sicheren Staatsanleihen mit zunehmendem Alter zu erhöhen. Dies Reduziert die Risiken des Gesamtportfolios und erlaubt dennoch eine möglichst hohe Aktienquote. Je höher die Aktienquote, desto höher die Rendite. (Zumindest wenn man die Regeln der Haltedauer und Diversifikation beherzigt.)
Der Körper des Schmetterlings in der Mitte besteht aus Gold.
Dieses goldene Zentrum verleiht dem Portfolio auch seinen charmanten Namen. Die Flügel bestehen zu gleichen Teilen aus Aktien und Staatsanleihen. Somit setzt sich unter Portfolio aus 40% Anleihen, 40% Aktien und zu 20% aus dem Edelmetall Gold zusammen.
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Natürlich benötigen wir für ein geringeres Risiko eine höhere Diversifikation.
Im Vergleich zum Goldener Schmetterling Portfolio habe die Diversifikation für das Rentnerportfolio meiner Eltern erhöht. Weiterhin wurde auf einen möglichst hohen Ertrag an Dividenden geachtet bei gleichzeitig geringen ETF-Kosten.
Hier der Aufbau des Portfolios. Dieses Portfolio habe ich auch als Wikifolio aufgebaut, sodass jeder die Performance des Portfolios beobachten kann.
Wie kommt es zu diesem Aufbau?
| Performance pro Jahr in den letzten 5 Jahren | durchschnittliche Dividende der letzten Jahre | jährliche kosten des ETFs | Kapitaleinsatz bei 100.000€ | |||
| XGVD | Xtrackers Global Government Bond UCITS ETF | 11% | 1% | 0,25% | DBX0MF | 5000€ |
| EUNH | iShares Core € Govt Bond UCITS ETF | 16,82% | 0,69% | 0,09% | A0RL83 | 5000€ |
| IBCM | iShares € Govt Bond 7-10yr UCITS ETF | 18,94% | 0,66% | 0,2% | A0LGQA | 5000€ |
| XUTE | Xtrackers US Treasuries UCITS ETF | 8,84% | 1,32% | 0,1% | DBX0QG | 5000€ |
| IBB1 | iShares $ Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF USD (Dist) | 8,07% | 2% | 0,1% | A2PDTS | 5000€ |
| IUSU | iShares $ Treasury Bond 1-3yr UCITS ETF | -1,14% | 2% | 0,07% | A0J202 | 5000€ |
| IS04 | iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS ETF | 35,89% | 2,5% | 0,07% | A12HL9 | 5000€ |
| IBCL | iShares € Govt Bond 15-30yr UCITS ETF | 42,04% | 1,44% | 0,2% | A0LGP5 | 5000€ |
| 4GLD | Xetra-Gold | 61% | 0% | 0% | A0S9GB | 15000€ |
| SXRG | iShares MSCI USA Small Cap UCITS ETF USD (Acc) | 36,03% | 0% | 0,43% | A0X8SB | 2500€ |
| EXSA | iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE) | 11,46% | 3% | 0,2% | 263530 | 7500€ |
| X014 | ComStage MSCI Pacific TRN UCITS ETF | 23,03 | 1,9% | 0,45% | ETF114 | 2500€ |
| VGWD | Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF | 10,09% | 3% | 0,29% | A1T8FV | 2500€ |
| ISPA | iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE) | 5,73% | 4,3% | 0,46% | A0F5UH | 12500€ |
| C007 | ComStage MDAX UCITS ETF | 26,07% | 2% | 0,3% | ETF007 | 5000€ |
| VGWL | Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | 43,25% | 2% | 0,22% | A1JX52 | 12500€ |
Unterschiede
Das Ursprüngliche Goldenbutterfly Portfolio beschränkt sich auf 20% kurzfristige Anleihen und 20% langfristige Anleihen. Diesem bleibe ich relativ treu. Dabei war es mir aber wichtig, eine möglichst hohe langfristige Wachstumsrendite (5 Jahre) als auch eine hohe Dividende zu erhalten bei gleichzeitig breiter Diversifikation.
Obwohl US Staatsanleihen eine bessere Rendite bringen, wollte ich mich nicht nur auf die USA beschränken und nahm daher auch ETFs auf, die globale Staatsanleihen beinhalten.
Auf Unternehmensanleihen verzichte ich so gut es geht, da sie meiner Meinung nach nicht genug Rendite bringen für das Risiko welches sie einem ins Portfolio holen. (Ausfallrisiko)
Der Staatsanleihen-Flügel wurde somit homogen aufgebaut. Es gibt kurzfristige Anleihen als auch langfristige Anleihen, es gibt US-Treasury Bonds aber auch global verteilte Treasury Bonds. Die Kosten der ETFs sollten möglichst gering sein, sie mussten bei Consorsbank gekauft werden können und sie sollten eine möglichst hohe Rendite bringen.
Rendite des Anleihenflügels
Der Flügel bringt uns eine hohe Sicherheit in das Portfolio. In den letzten 5 Jahren ist dieser Flügel pro Jahr nur um 3,52% gewachsen. Weiterhin erbrachte er pro Jahr eine Dividende von ca. 1,45% und kostete 0,16% pro Jahr.
In der Mitte ist der Goldanteil. Dieser wird mit Xetra-Gold gefüllt. Dieses erzeugt keine Kosten aber auch keine Dividende. Es beruhigt aber die Volatilität des Portfolios und kann auf oder abgebaut werden. (Je nach Konjunktur und Wünschen)
Im ursprünglichen Portfolio macht der Goldanteil 20% aus. Ich habe mich hier für eine geringere Goldquote entschieden, da Gold die letzten Jahre (über 10% pro Jahr) sehr gut gelaufen ist, wird sich dieser Trend in nächster Zeit beruhigen. (reine persönliche Spekulation)
Für meine Eltern war das etwas höhere Risiko in Ordnung, da Gold auch keine Dividende erbringt, wurden die 5% in den Aktienflügel gesteckt.
Der Aktienflügel
Der Aktienflügel soll laut der „Golden Butterfly“-Idee aus gleichen Teilen des gesamten US-Marktes und aus US-SmallCap Value Aktien bestehen. Letztere versprechen eine Risikoprämie. Da man Valueaktien aber im richtigen Moment kaufen muss, damit auch eine entsprechende Rendite entsteht, habe ich mich in diesem Portfolio dagegen entschieden. SmallCap Value ETFs laufen relativ schlecht und werden es vermutlich auch zukünftig weiterhin tun, da die ETFs nicht das erfüllen können, was die Wissenschaft bewiesen hat. Nämlich die Erzeugung einer Überrendite eines Portfolios, wenn man es mit SmallCap Value Aktien bereichert.
Damit das Portfolio aber trotzdem eine Value-Komponente und eine SmallCap-Komponente erhält, wurde ein SmallCap ETF mit geringer Dosierung (um das Risiko gering zu halten) und der STOXX Global Select Dividend 100, welcher in gewisser Weise den Regeln von Bejamin Graham folgt, hinzugefügt.
Weiterhin wurde über All-World Dividenden-ETFs, einem Europa ETF und einem Asia ETF die US-Komponente des Portfolios reduziert und damit die Diversifikation erhöht.
Dies diente ebenfalls zur Optimierung von Risiko zu Dividende zu Kosten. Insbesondere die Kosten führten zu einer bessere Gewichtung der All-World Komponente im Vergleich zur Asia-Komponente, da die Kosten im Vergleich zu den erwarteten Dividenden nicht gering genug waren.
Die Rendite des Aktienflügels
Der Wachstum des Aktienflügels betrug in den letzten 5 Jahren im Schnitt 4,45% und erbrachte eine jährliche Dividende von 2,74% bei jährlichen Kosten von 0,32%.
Insgesamt erbrachte dieses Portfolio ein durchschnittliches Wachstum von 5,23% pro Jahr und eine Dividende von 1,82%. Die Kosten dieses Portfolios belaufen sich auf knapp 0,2% pro Jahr.
Rendite des gesamten Portfolios
Bei einer Investition von 100.000 € erreicht man somit eine Nettodividende (abzüglich der Kosten und Steuern) von 1565 € was einer monatlichen Zusatzrente von 130€ entspricht. Diese Rente wächst jährlich um 5,23%. Weiterhin besitzt dieses Portfolio eine geringe Volatilität.
Die extremen Anforderungen
Dieses Portfolio soll den Spagat schaffen zwischen einem geringen Risiko, einer hohen Rendite bzw. einer hohen Dividende. Wichtig ist es im Alter, dass man sich auf sein Investment verlassen kann. Durch die Verteilung in alle Anlageformen und die eher defensive Ausrichtung, wird bei möglichst geringer Volatilität eine hohe Rendite versucht zu erzielen. Wie gefällt euch die Idee? Wie investiert ihr ab 60? Was sind eure Gedanken dazu? Ich freue mich von euch zu hören!
Vielen Dank!
Auf dieser Website werden keine Anlagetipps gegeben. Es wird einzig darüber berichtet, wie ich persönlich Anlageentscheidungen treffe, nach welcher Logik ich Portfolios aufbaue und wie ich mit Finanzen umgehe. Jeder muss seine eigenen Entscheidungen treffen und für diese auch die Verantwortung übernehmen. Eine Investition in Aktien und Anleihen kann zu einem Totalverlust führen. Diesem Risiko muss sich jeder bewusst sein, der solche Anlageinstrumente für sich verwendet.